电子商务在中国：访谈上海支付服务提供商iPayLinks产品负责人

中国电子商务出口热潮的黄金时期，主要是通过阿里巴巴与京东这些受欢迎的市场而迎来的。中国的成功、及其对全球电子商务商户的吸引力是显见的：在快速发展的经济、先进的制造业，以及拥有一群精通技术、具备强大消费能力的新一代的消费者作为后盾的支持下，成就了这世界上最大的电子商务市场。

而今，中国品牌充满了信心，并磨刀霍霍将商品直接提供给中国境外的消费者们，以物超所值、效率及速度来吸引跨境购物者。

iPayLinks是推动这场革命的其中企业之一，这家总部设在上海的金融科技公司，为中国电商提供“端到端”的全球支付解决方案，以帮助他们在海外扩展市场并取得成功。

我们有机会与iPayLinks产品负责人Qiao Li谈了谈中国市场、中国消费者、跨境商务的挑战，以及最近的冠状病毒大流行等话题。曾任职于中国创新的初创企业，Qiao在支付行业拥有10年经验。她之后还在新加坡的Ingenico集团从事与在线商户的关系管理，其服务对象是法国地区的技术与金融服务提供商。

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Li Qiao, iPayLinks Head of Product
Merchants need to be aware of CNP fraud and partner with a good fraud management solution, because fraud is an unfamiliar challenge for Chinese merchants who want to sell overseas.

Qiao认为，中国商户在中国境外扩展业务时所面临的最大挑战之一、是碰到“信用卡不在场”（Card Not Present，简称CNP）欺诈。“信用卡不在场欺诈在中国本地交易中并未真正存在，因此从来都不是个问题。”她表示：“当中国商户开始做跨境销售时，便突然被这种新的现象所淹没，他们不仅并未意识到、而且没有准备好要以退款的形式来处理这种情况。”

信用卡不在场欺诈在中国之所以不太普遍、其原因之一在于本地独特的支付格局。绝大多数的本地交易都是通过其他付款方式来进行的。根据Qiao所言，去年本地在线交易只有16％使用信用卡，其余的则通过支付宝或微信支付等内地产品。“对于在本地销售的中国商户而言，其他支付方式的优势显而易见。”她说。“他们的利润率要比信用卡来得划算，成功率也更高。” 

随着商户们向海外扩张，iPayLinks能为商户提供的最大价值之一、便是将其业务本地化——确保当地的业务合作伙伴能够便利在地消费者的购物与付款习惯。“我们已在亚洲、澳大利亚、北美、欧洲以及中东等主要市场打造了合作伙伴关系，并建立了本地化业务，这意味着我们与当地的支付文化保持一致，我们的商户可以为最终客户提供最广泛的服务。“乔补充道：“对于促进跨境销售来说，提供无缝支付渠道是至关重要的。” 

从商户的角度来看，iPayLinks可处理银行付款并与本地收单行集成、以降低费用并优化其货币的兑换。他们为满足特定的业务需求提供定制的解决方案，因此，具有特定市场销售渠道的商户可通过一次集成的方式、与跨地区的本地收单方建立联系。此外，iPayLinks还有助于商户遵守当地的法律合规，其最终目的不但是为商户降低成本、更让商户得以专心致志在他们最擅长的工作——销售上头。

问到Qiao关于冠状病毒的大流行，以及如何影响到iPayLinks的业务乃至在中国的整体业务。她表示：“我们现在回办公室工作了，服务确实没受到影响，而过渡到在家工作也很顺利。”不过，他们有些商户确实受到了打击，而Qiao与她的团队很快地为他们提供了额外的服务与促销，目的是帮助他们的伙伴降低成本，并保持资金流以渡过这段艰难时期。“我们意识到、这是一个具有时限性的问题，因此我们开始提供一些亚马逊与eBay中小企业现金返还计划。我们还扩大了地区性的折扣，其影响更广。”

“在整场磨难中，我们的商户都没有惊慌或僵住。”Qiao说。“与我们合作的在线旅行社与航空公司改变了他们的思维方式——在着眼于未来的同时专注于减轻当下的严重现状，推广不受特定日期限制的未来套餐。”这是有道理的，因为内地航空旅行显示出了复苏的迹象，并且，最终的反弹提供了信心。

我们问Qiao从病毒大流行中汲取了什么样的教训，以有助于为将来的任何破坏冲击做准备。她说：“最显见的一个收获，就是了解到提前计划部署的重要性：即拥有一个支持远程就业的框架，为持久的状况做好财务方面的准备。”她还谈到了一些技术要点，例如：从不与一个单一的供应商合作，以避免承受必然的欠缺、确保物流渠道具有足够的延展性。不过，最重要的要点之一，还是与充分利用时间有关。Qiao说：“对我们来说，这是个绝佳的、审核我们内部流程机会，并找到需要改进之处。”此外，“在适应新现实的过程中，我们的团队非常有创意，我们希望不仅将其中的一些创造力用于应对新冠状病毒的事务，更需要套用在面对疫情过后的部署上。”

最后，Qiao为商户们提供了一些技巧。“想要打入中国市场的外国品牌，必须掌握并提供其他不同的付款方式，主要是电子钱包。”她补充道：“这些不仅需要整合到支付渠道中，还需要为此建立一个专属的销售渠道。”对于希望将业务扩展到海外的中国商户，Qiao如是建议：“确保了解当地的付款方式，并根据终端客户们所期望、赞誉及喜爱的结帐方式提供其服务。毕竟最重要的是——商户需要意识到不在场信用卡欺诈的存在——对于想在海外销售的中国商户而言，这是一个新的挑战。”