年末大促过后，电商公司的员工，无论是营销人员还是网站管理员，都迎来了击掌欢庆的时刻，大家可以松口气了！

在经历了第四季度的疯狂购物季之后，每个人都放松了一些。但有一类人除外，那就是风控经理。

在支付风控领域，疯狂的时期才刚刚开始。 送礼季节过后，退货数量激增，并且存在滥用退货的可能性，而且需要审查、争议和跟踪的拒付订单数量惊人。

这些因素结合在一起，造成了电商风控团队所熟悉的、臭名昭著的“节后综合症”——拒付订单激增。 这不仅会给商家带来欺诈损失、拒付和拒付抗辩费用，还会给风控团队带来大量工作负担。

通过这篇文章，您将了解三种策略，通过以下方式平息第一季度的风波，提高风控团队的效率和影响力：

  • 简化争议解决流程
  • 检测和防止退货滥用
  • 与尽责的支付风控伙伴合作

简化和自动化流程，以增强产能

旺季后激增的拒付争议，其带来的工作量，仍然是令风控团队在假日大促后头痛的、最乏味且耗时的任务。

除了第三方在假日大促中的欺诈订单产生的拒付之外，第一季度还有一大堆的“第一手”欺诈拒付需要处理。

也称为“骗子买家”或“友好欺诈”，这些情况是持卡人实际进行了购买，但声称以其他方式欺骗商家。 再加上不诚实的“未收到商品 (INR) 索赔”，您面临着一项艰巨的任务。 毕竟，每项索赔都需要风控团队进行单独调查和抗辩，不得不面对繁琐且艰苦的工作流程，来完成订单评估和拒付争议。

例如，风控团队可能有多个支付服务网关，可以每天监控发来的拒付订单。 使用不同的网关，会迫使风控团队在门户之间切换、把零散数据关联起来，并根据具体情况，手动收集令人信服的证据。 光是要到达事情底部就已经是一场恶斗了。 当团队试图加快工作速度时，不会有单笔拒付占领他们全部的注意力，从而带来了本来可以避免的损失。

分析师可能会花费数小时来收集单个拒付争议的证据。 由于要把大量时间花费在电子表格和其他手动任务之间剪切和粘贴数据，熟练且经验丰富的欺诈分析师可以花在他们擅长的任务上的时间更少，例如挖掘“黄金证据”以收回货款。

治愈这个“假期综合症”的方法是什么？ 自动化。 通过自动化工作流程中更常见的方面，拒付管理解决方案，可以减少处理每个拒付争议所需的时间。

整个团队不再需要处理孤立的电子表格，而是共享一个整合的仪表板，并明确分配任务。 系统更新是实时自动化的，而不再需要反复剪切和粘贴拒付数据，以及更改订单状态。同样道理，测算和报告导出也是毫不费力，因为单个平台包含所有拒付数据。

因此，风控团队可以提高工作效率，发现更多欺诈行为，并将时间花在熟练的侦测和分析工作上，而不是数据输入上。

检测并防止退货政策滥用

节假日大促后，不可避免地会发生退货的增加，这也意味着退货滥用现象的激增。 滥用行为可能像退回空包裹一样明目张胆，也可能更加复杂且难以被发现，例如谎称物品在运输途中丢失、或创建虚假的跟踪 ID。 幸运的是，通过正确的技术可以提前阻止许多虚假的退货订单。

通过在“犯罪”发生前主动识别风险模式和行为，商家可以显著减少这些和其他类型的退货欺诈的数量。

使用基于身份的集群技术，商家可以识别出有滥用历史的实体，会何时再次尝试欺诈攻击，通常他们会使用多个帐户进行大规模滥用。使用大量数据，并通过检查（如键盘语言、产品类型等）数十种属性特征，商家可以采取主动行动，从在购买过程中有选择地为欺诈分子制造摩擦，，直到到在结账时完全阻止他们。

然后，在购买仍然导致索赔的情况下，可以使用相同的技术，来分析索赔何时可能来自系统性滥用者，以及这位索赔人是否有干净的、非政策滥用的历史，发生在什么时候。

与尽责合作伙伴一起消除拒付风险

通过将欺诈性拒付问题，转移给能够提供“拒付包赔”的、负责任的合作伙伴，商家还可以减少很多日后的麻烦和煎熬。

通过尽责合作伙伴模式，商家可以确保获得有保证的订单通过率，以支持重要的第四季度销售季，而合作伙伴的拒付包赔，抵消了发生在第一季度、因第三方欺诈性拒付潮带来的成本。 这使得风控团队只用管理“一手”政策滥用的拒付纠纷，从而挽回更多损失。

给到商家的“额外奖励”是什么？ 通过拒付包赔来维持较低的拒付率，还可以帮助商家避开卡组织运行的网购拒付监管计划。 这些计划会给商家带来罚款、额外费用、处罚和信用卡授权的丧失，这可能会将风控团队的假期综合症问题，一直延续到春季。

想象一下，如果第一季度没有”节后综合症“

随着风控团队得到充分优化，而不是不堪重负，对于公司风控团队来说，假期后的季节可能会非常不同：

  • 拒付管理解决方案：简化针对“第一手欺诈”的拒付争议流程。
  • 加强订单的欺诈预防，减少欺诈性退货和拒付的总渠道。
  • 拒付包赔措施，消除了第三方欺诈造成的拒付欺诈成本。

有了这三部分，风控团队现在就有能力有效处理所有拒付，成功地对更多拒付提出异议，并为企业带来更大的价值。

想要数据吗？获取最新研究结果

最近，一项针对 300 多名支付风控专家的新研究揭示了现代风控经理在管理拒付时面临的问题，包括团队的平均规模、处理退款所需的平均时间、使用第三方与内部的情况、平均拒付成本等等。

访问此处获取这份报告：政策滥用及其对商家的影响：2023年全球参考基准