要了解支付欺诈，必须先了解欺诈者的想法。 一些有关欺诈活动的、最赤裸裸的对话都是发生在暗网上，这是互联网上以黑市交易而闻名的隐藏据点。在那里欺诈灰产们大谈特谈，纷纷吹嘘各种欺诈电商的伎俩。

暗网中包含有关政策滥用、个人数据盗窃等问题的讨论，Riskified 的洞察团队会不断监控这些讨论，为我们的商家和合作伙伴提供有用的信息。 围绕日益严重的退货滥用问题，我们挖掘出了一些欺诈分子的违法线索。

欺诈分子的源动力：暗网告诉我们什么

暗网上的讨论表明，欺诈者在滥用政策时，并不认为自己有错。 事实上，他们甚至认为滥用政策的行为是公正的、道德的，令人自豪的，以下是一些“奇葩”观点：

  • “是大公司先动的手。“
  • “我们是当代罗宾汉。“
  • 甚至有人表示，“这是一种艺术形式”，并且他们“尊重那些因工作而获得报酬的【政策滥用】艺术家”。”

这些自诩为“侠盗”的人，给商家带来的折磨是巨大的。 商户将其高达总收入比例25% 投入到打击与销售政策相关的滥用行为中，而退货滥用，是成本最高的类型之一。

滥用退货欺诈：社会工程学和欺诈者

社会工程是灰产们欺诈策略的核心。 社会工程是操纵个人出于非法原因执行特定行为的过程。 在这种情况下，该个角色通常由客服代表扮演，并且采取的行动是要求退货。

喜欢滥用退货的欺诈分子，会利用社会工程策略来获得退款，同时留下商品供个人享用或转售。

社会工程如何应对退款滥用

欺诈者们很清楚，商家的客服务团队接受过培训，他们的目的是取悦客户，而不是怀疑每一个下单的人，他们会利用这一点来达到目的。 此外，在许多组织中，客服和风控团队在不同的数据孤岛中运作，因此呼叫中心工作人员可能永远不会看到那些与付款方式或退货历史记录相关的危险信号。

欺诈分子还知道哪些商家更容易成为攻击目标，他们会在暗网上自由分享，讨论哪些商家的风控最宽松。 他们还讨论如何对合法行为进行建模。以保持在欺诈检测雷达之下的技巧，例如使用成熟的旧帐户、交替欺诈方法以及在索赔之间留出时间以避免怀疑。

暗网上的欺诈者使用多种不同的方法滥用退货政策。 他们可能会退回空的、或少件的箱子，或者声称包裹在运输途中被丢失。 但最常见的两种骗局是“商品未送达” (DNA) 和虚假跟踪 ID (FTID) 方法。

1、关于未送达货物（DNA）退货滥用

不良行为者使用 DNA“未收到”方法来声称包裹从未到达或被盗。 然后，他们试图获得全额退款，这就使商家陷入困境，尤其是当商家发现根据物流记录，包裹明明已到达，或者已被客户签收时。

DNA 是当下最流行和最成功的退货滥用欺诈之一，因为它很简单，行为者无需执行退货操作，即可提出索赔。

为了防止 DNA 滥用，一些商家需要签名来证明货物已送达正确的人。 但暗网的讨论证实，任何人都可以制作虚假的签名。

为什么商家对 DNA 欺诈的反制措施失效

其他商家使用 GPS 包裹跟踪和/或要求快递员在交货时拍照。 虽然这表明包裹已送达，但欺诈者仍然可以声称包裹被盗或未到达预期收件人手中，使得 GPS 数据几乎无法作为证据。

有时，在欺诈者申请DNA 赔付后，商家会派同一名送货员回去识别收件人，并证明包裹已送到正确的地址。但欺诈者惯用的应对伎俩是，否认曾经和这名送货员的互动，或者操纵或煽动送货司机与其串通。一旦顾客与送货的快递司机各执一词，商家就不太可能在纠纷中获胜。

2. 关于虚假跟踪 ID 码 (FTID) 退货滥用

FTID 欺诈涉及更改退货邮资标签，然后退回空的或装满垃圾的包裹，而不是要求退货退款的商品。 所有 FTID 方法的共同点是：跟踪系统必须显示包裹已交付至退货中心。

为了实现这一目的，欺诈者通常会更改此类垃圾包裹上的标签，以消除能把包裹与客户联系起来的一切线索。这会导致退货中心扔掉这些垃圾包裹，防止他们将其与不良行为者联系起来，并确保交付跟踪显示包裹已交付，从而使客户有权获得退回的货款。

一种“新颖”且更常见的方法，是修改送货地址，将包裹定向到不相关的地点。 物流追踪显示的是包裹已被递送到该位置（不是商家的退货中心），毫无戒心的收件人通常会扔掉这个被错分的垃圾包裹，从而湮灭了滥用退货政策的证据。

2020 年以来，FTID 愈演愈烈，甚至有欺诈者在网上出售详解这种手段的电子书。如今，几乎可以在任何欺诈论坛中找到有关此类政策滥用的详细信息。

为什么商家针对 FTID 的反制措施没用

为了对抗 FTID，快递员可能会测量包裹的重量，以确认其与购买的产品相符。 但欺诈者可以确保虚假退货包裹的重量符合，来轻松应对这一点。

即使快递员使用条形码，绕过更改的送货地址，精明的欺诈者也会找到更改它们的方法。

FTID 复杂且风险大，被认为是一种并不“完美”的退货欺诈，但对商家来说带来的风险成本仍然很高。

通过更主动的方法保护您的业务

滥用退货退款，会给商家带来巨大的成本，只要欺诈者能够在暗网上分享和优化他们的营销策略，他们就会找到新的方法来窃取你的商品。

那么终极的解决思路是什么呢？为了保护您的电子商务业务免受当下及未来的退货滥用，您需要采取积极主动的方法：在欺诈发生之前，就识别和过滤可疑模式和行为，然后与公司的各个部门建立联系和沟通，以创建针对政策滥用的综合拦截方式。

想要更深入地了解暗网吗？ 观看我们相关的网络研讨会，了解暗网上的政策滥用现状。（或者阅读本报告，在政策滥用及其对商家的影响、揭示其原因、动机和影响的研究中，全面了解政策滥用的状况。）