为了更好地了解礼品卡欺诈的独特动态及其对商家的影响，Riskified 的高级数据分析师 Lev Gal 分析了 2023 年全年的独家交易数据，并对 2024 年 4 月至 5 月母亲节（美国）期间的数据进行了额外审查。


一、什么是礼品卡欺诈？

哪些年龄段的人最容易受到欺诈？

针对礼品卡的支付欺诈，往往是由骗子窃取特定人群的信用卡数据开始，再利用这些数据在线购买礼品卡。欺诈分子通常以 60 岁及以上的人群为目标，这些人大部分不懂技术，但可能拥有良好的信用记录。欺诈分子一般会使用社交工程手段，来说服这些高龄消费者分享他们的个人信息。

欺诈灰产的目标人群还包括熟悉科技、但处于人口分布另一端的消费者：18-29 岁的年轻人，他们是数字时代的原住民，对当下的科技环境非常熟悉，以至于放松警惕，低估了技术上的风险。

这两个年龄段的人最容易成为诈骗者的目标，他们知道如何充分利用他们各自的弱点，窃取他们的个人信息，并利用这些信息购买礼品卡。

（Riskified 此次研究专门针对线上礼品卡的欺诈性购买。）

一旦用欺诈手段买到礼品卡，窃贼就会迅速用盗卡信息购买高风险产品或直接转售。事实上，礼品卡的二级市场无处不在，欺诈者可以轻松使用各种渠道，以折扣价快速转售被盗礼品卡。

二、为何礼品卡欺诈对商家“有毒”

对于商家来说，礼品卡会带来独特的欺诈威胁。如果在风控策略中没有考虑到其特殊性，就会导致高昂的欺诈成本和很差的客户体验。

1 ►  数据缺口和即时流动性。

在线礼品卡销售中，商家可以参考的数据点较少，因为不一定涉及送货地址。一旦通过电子邮件发送，礼品卡即可立即兑换，因此被审核或取消的可能性很小。

2 ►下单帐户”善恶难辨“。

短时间内快速成交多笔订单，可能预示着有欺诈发生。根据 Riskified 的经验，欺诈分子一旦得手，就会在短时间内尽可能多的下单订单，直到被商家发觉并阻止。这可能会导致大规模的欺诈链，和同样大规模的拒付订单。

但这种模式并不总是代表欺诈，因为有“积分狂热”的一般人，也可能在短时间内花费数千美元连续购买礼品卡。商家不想给那些忠诚且下大单的顾客制造摩擦。

3 ►季节性送礼流量让欺诈有机可乘

在母亲节、情人节和年底（尤其是圣诞节前夕和圣诞节当天）等送礼节日期间，礼品卡销量会上升。欺诈者非常清楚礼品卡购买在此时会急剧增加，这就成了混水摸鱼的绝佳时机。

例如，在 2023 年和 2024 年母亲节前后，采购礼品卡的欺诈订单急剧增加，2024 年平均增长 30%。由于销售量高且审核团队负担过重，这类欺诈在旺季可能成为漏网之鱼。由于礼品卡是送给员工的常见礼物，因此在节假日期间有人批量购买，也不会触发太多警报。

上述所有因素都可能导致高于平均水平的未识别欺诈，并带来成本的增加、更多的错误拒绝以及礼品卡商家的巨大运营压力。

三、更多数据：礼品卡欺诈防范

“礼品卡购买无处不在。消费者很容易入手，因此它也很容易成为欺诈者的目标——它们比大多数其他群体更具风险。

Riskified 数据已为商家归纳完整：

哪些人口统计数据（Z 世代和婴儿潮一代）

和哪些垂直行业（零售和电子产品）最容易成为目标，

其他需要注意的关键因素为何？

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